Рассмотрим основные преимущества и недостатки AML/KYC для бирж и самих пользователей криптовалюты. Но стоит понимать, что не все пользователи криптовалюты положительно относятся к KYC. Дело в том, что политика AML противоречит концепции децентрализации. KYC — это первое звено в цепочке, а AML — система, которая продолжает мониторить его действия в процессе дальнейших операций. KYC помогает правильно идентифицировать клиентов, а AML — следить за их действиями, Ethereum чтобы предотвратить незаконные операции.
Как KYC и AML связаны между собой?
Профилирование клиентов помогает банковским учреждениям выявлять подозрительные транзакции и предотвращать финансовые преступления. Например, если клиент, который обычно совершает небольшие местные переводы, внезапно начинает отправлять крупные суммы за границу, это должно вызвать подозрение и требовать дополнительной проверки. Требования KYC представляют собой элемент программы по борьбе с отмыванием денег (AML). Это понятие появилось в 1989 году, когда была сформирована Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Данная аббревиатура расшифровывается как «противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения». KYT дополняет эти меры, предоставляя детальный анализ транзакций, что помогает выявлять и предотвращать подозрительные финансовые активности.
Пример взаимодействия KYC и AML:
Унифицированное понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF) в 1989 году. За последнее десятилетие, криптокомпании и поставщики услуг виртуальных активов (Virtual Asset Service Providers — VASPs) стали неотъемлемой частью финансовой системы. Однако, по мере роста новых способов использования криптоактивов, хакеры, террористы и прочие преступники также не остались в сторонке.
KYC (Know Your Customer) – Знай Своего Клиента
Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников. Соблюдение этих принципов не только повышает безопасность в мире криптовалют, но и помогает предотвратить финансовые преступления и сохранить доверие в этой инновационной сфере. Одним из них является возможность использования криптовалют для отмывания денег, что особенно привлекательно для преступников из-за относительной анонимности этой среды. Применение системы KYC позволяет работникам правоохранительных структур получить доступ к информации о сделке по запросу. Гарантия криптобирж сохранять данные клиентов и не передавать в третьи руки, многих не убеждает.
AML (Anti-Money Laundering) – Противодействие Отмыванию Денег
KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering) — это процессы и меры, используемые финансовыми учреждениями для предотвращения мошенничества и отмывания денег. KYC фокусируется на проверке и идентификации личности клиентов, в то время как AML направлен на обнаружение и предотвращение финансовых преступлений, связанных с легализацией незаконных доходов. AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
Многие из продуктов и сервисов, о которых рассказывает Profinvestment.com, принадлежат партнерам, компенсирующим расходы. Это никак не влияет на наше мнение и правдивость предоставленной информации, но может повлиять на то, о каких именно продуктах мы пишем. На старте разумно купить минимальный пакет, но впоследствии, если постоянно пользуетесь сервисом, то выгоднее всего будет пакет за $300. Примечательно, что, если сервис не понравится, то создатели вернут деньги за неиспользованные проверки. И наоборот, всегда можно докупить еще проверки, даже если предыдущие еще не использованы.
Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками. Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги. Итак, систематический и логичный подход при взаимодействии с криптовалютой может помочь вам эффективно реагировать на инциденты и максимально обезопасить ваши активы. Теперь вы знаете, что такое AML в криптовалюте, как он работает и чем отличается от KYC. В зависимости от обстоятельств, обратитесь в правоохранительные органы, такие как орган по месту вашего проживания, по месту регистрации биржи или по предполагаемому местоположению злоумышленника. Попросите блокировать средства, чтобы предотвратить их дальнейшее использование злоумышленниками.
AML и KYC также защищают интересы добросовестных пользователей финансовых услуг. Например, если кто-то пытается перевести большую сумму денег без объяснений, банк может запросить дополнительную информацию или приостановить операцию, чтобы проверить ее законность. В статье подробно разберем понятия AML и KYC, узнаем, зачем эти процедуры нужны, как они работают в России в 2024 году и в чем их различия. Владельцам криптовалютного бизнеса не обязательно даже нанимать сисадмина копирования каждого адреса вручную. Так все проверки станут автоматическими, минуя человеческий фактор.
История борьбы с незаконным оборотом денег начинается в США, где в 1970-х годах были введены первые законы в этой области. Причиной стал рост наркодоходов, который заставил правительство страны принять меры против отмывания «грязных денег». Впоследствии она стала ведущей международной организацией по борьбе с финансовыми преступлениями.
- На некоторых биржах без верификации можно лишь регистрировать учетные записи, использовать основные возможности и выполнять несколько базовых операций.
- Вместе они формируют основу для борьбы с финансовыми преступлениями.
- Криптовалюты стали пристанищем для преступников, стремящихся отмыть деньги.
- Меры AML используются финансовыми учреждениями и другими регулируемыми организациями для выявления и предотвращения финансовых преступлений.
- Если сервис разрешает загружать документы, это ускоряет процесс и позволяет быстрее верифицироваться.
- Простым языком, это инструмент платежной системы или биржи, с помощью которого происходит контроль за транзакциями.
И то, и другое осуществляется с помощью специального программного обеспечения. Единых данных по стандартам сбора информации нет – поэтому каждая платформа сама решает, какие документы и сведения ей нужны. Пользователи зачастую недовольны требованием прохождения KYC – как минимум, из-за траты времени. Также методика направлена против мошенничества с использованием личных данных. Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд.
Пользователю достаточно вписать адрес кошелька, и через несколько мгновений юзер получит отчет с источником происхождения средств на нем. KYC играет ключевую роль в защите финансовых систем от незаконной деятельности, создавая прозрачную и безопасную среду для проведения финансовых операций. Технологические новинки, например, биометрическая идентификация через сканирование радужной оболочки глаза, обещают еще большие возможности в этой области. Компания Quantexa уже внедряет инновационные подходы, используя большие объемы данных для контекстного анализа и улучшения понимания KYC. На государственном уровне находят поддержку инициативы Singpass, направленные на создание централизованных баз. Благодаря этому в будущем решения KYC смогут обеспечить компаниям возможность обмениваться информацией о шаблонах клиентских транзакций, укрепляя позиции в борьбе с преступностью.
Биржевый счет со всеми активами будет заблокирован до конца разбирательства. Вот почему важно знать, как проверить криптовалюту на скам и обезопасить себя и свои деньги. Согласно принятой Евросоюзом директиве, все страны обязали до июля 2020 года внести в законодательство нормативы относительно противодействия отмыванию денег с применением криптовалют. Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций. Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов.
Сервис KYT позволяет оценивать как отдельные адреса или транзакции, так и целые DeFi проекты. Во избежание неприятных ситуаций, криптовалюту, полученную от частных лиц, через миксеры или из других нерегулируемых источников, рекомендуется проверять (ниже расскажем, как это сделать). Дело в том, что она могла быть ранее задействована в мошеннических проектах, на черном рынке, в финансировании терроризма и других преступных деяниях. В частности, монеты, украденные при взломах бирж или DeFi-протоколов, обычно помечаются как грязные.
AML включает в себя отслеживание информации о перемещениях средств, и в дальнейшем (при необходимости) передачу ее в нужные ведомства. Пользователь не видит этой процедуры и не участвует в ней, всё происходит на фоне автоматически. Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. Допустим, вы собираетесь отправить криптовалюту незнакомому пользователю. Если результаты анализа показывают высокий риск (рейтинг риска от 70 до 100), или сильную связь с санкционированными обменниками и миксерами, то, возможно, стоит пересмотреть свое решение. Понимание рисков и соблюдение AML-процедур при проведении транзакций и управлении криптокошельками помогут вам защитить ваши собственные активы.
Такой рост не может оставить безучастными правительства различных стран. В данном материале мы рассмотрим много вопросов, касательно AML в криптовалюте. В частности, узнаем, что это такое, как работает и чем отличается от KYC. Этот материал нужно изучить каждому, кто имеет дело с криптовалютами, биржами или обменниками. Криптоиндустрия должна бытьпрозрачной и честной, поэтому мы активно обличаемподозрительные проекты и недобросовестных игроков в отрасли. Отправка данных занимает не больше пяти минут, после чего остается дождаться обработки информации.